Leje vs Køb af et hus: Hvilken er rigtig for mig?

Skal jeg leje eller skal jeg købe? Hvad var engang et simpelt spørgsmål om at leje mod at købe et hus er nu meget mere komplekst. I den længste tid blev det antaget, at når du har tjent og sparet nok penge, ville du købe et hus, fordi ejerskabet var drømmen såvel som den mest økonomisk ansvarlige beslutning. Men det er ikke nødvendigvis tilfældet længere. Livet i dag er anderledes, og mange mennesker lejer mod at købe et hus af mange forskellige årsager. Det plejede at være så simpelt som at køre tallene for at se, om man kunne få råd til at købe et hus, men nu er der flere livsstilsfaktorer på spil.

For det første blev hjemmeejerskab fra investeringsvinklen altid set som et vigtigt skridt hen imod opbygning af rigdom og sikkerhed. Det skyldtes, at ejendomme typisk værdsatte sig i værdi og gav mere profit end investeringerne måtte have. Kig tilbage i det sidste årti på ejendomspantekrisen, og du kan se, at værdiansættelse ikke længere er en garanti. Utallige mennesker ejer for tiden stadig huse, der er "under vand", hvilket betyder, at det beløb, de skylder på realkreditlånet, er større end husets salgsværdi.

Indhold

• Leje
  • Omkostningerne
  • Fordele ved udlejning
  • Ulemperne ved udlejning
• At købe
  • Omkostningerne ved at købe
  • Andre omkostninger
  • Fordele ved køb
  • Ulemper ved køb

Hertil kommer, at priserne på nogle boligmarkeder over hele kloden er blevet skubbet til det punkt, hvor mange mennesker - især førstegangskøbere - ikke har råd til at komme ind på boligmarkedet. Ifølge institut for fiskale studier er tusindårige, der tjener en mellemkursindtægt, svært ved at købe, fordi boligpriserne er vokset langt hurtigere end indkomst har.

Endelig føler mange årtusinder, at de ikke har råd til et hjem på grund af studielån og kreditudfordringer, ifølge NYpost. Desuden beslutter de unge, at de ikke ønsker at påtage sig udgifterne til vedligeholdelse, vælger i stedet at leje og har mere fritid ved ikke at bruge det (og deres penge) på forbedringer i hjemmet og reparationer.

Du har brug for et sted at leve, så hvordan bestemmer du om at leje vs købe et hus bedst for dig? Som allerede nævnt er mange faktorer i spil, fordi køb af et hus ikke længere er en investeringsbeslutning. Vi har taget et kig på de omkostninger, der er involveret i begge, såvel som de forskellige fordele og ulemper ved at leje mod at købe et hus. Læs gennem denne vejledning og beslut dig selv om at leje i forhold til at købe et hus.

Leje

Omkostningerne

Hvis kontanter på hånden er et problem, kræver leje mindre penge på forsiden end at købe et hus. Stadig leje en ny lejlighed og flytning indebærer en række omkostninger, som du skal forberede dig på.

Leje - Generelt skal du betale den første måneds leje på forhånd. Nogle egenskaber kræver også, at du betaler den sidste måneds husleje, når du flytter ind. Dette kan eller ikke kan tjene som depositum.

Depositum- Dette er en sum penge du betaler til udlejer i tilfælde af skade på ejendom, der kræver reparationer eller ekstra rengøring. Derudover fratrækker mange udlejere et rengøringsgebyr fra sikkerhedsstillelsen til reparation, maling og rengøring mellem lejere. Det er vigtigt at kende lovene i den stat, hvor du bor for at sikre, at de indskud du bliver bedt om at betale er lovlige. Mens store udlejningsgrupper sandsynligvis vil være i overensstemmelse, kan enkelte eller mindre udlejningsvirksomheder muligvis ikke være.

Gebyrer og yderligere indskud- Har du et kæledyr? Den store nyhed er, at flere og flere lejlighedskomplekser tillader bestemte typer kæledyr. Ulempen er, at du sandsynligvis skal betale et ekstra depositum og / eller gebyr for at holde et kæledyr. Dette defrayser omkostningerne ved ekstra rengøring, der kan være nødvendigt fra kæledyrsulykker og ekstra slitage på gulvet.

Bevæger sig - Uanset om du arerenting vs at købe et hus, skal du flytte dine ting og på et tidspunkt vil jobbet sandsynligvis blive for stort til at klare sig selv. Du skal stille penge til movers, eller i det mindste udlejning af en flytende lastbil, hvis du skal gøre det selv.

Lejereforsikring- Ikke alle udlejere kræver lejere forsikring for deres ejendele, men det er tilrådeligt at gøre det. I tilfælde af røveri, brand eller vejrrelateret katastrofe kan lejereforsikring hjælpe dig med at erstatte dine møbler, små apparater og personlige genstande. Ifølge State Farm Insurance, det første skridt er at bestemme, hvad dine ejendele er værd ved at lave en liste over alt og dets værdi. Omkostningerne ved politikken varierer afhængigt af beliggenhed, type lejlighed og antal dækning, du vælger. Nogle større udlejningsgrupper kan kræve bevis for lejereforsikring, før du kan flytte ind.

Hjælpeprogrammer - Uanset om forsyningsselskaberne er inkluderet i din husleje, vil de variere. Nogle udlejere kan indeholde vand eller varme, men ikke andre tjenester. Vær klar over, hvilke forsyningsselskaber der er dækket af lejen, og hvilke der skal budgetteres for hver måned.

Vasketøj. Hvis du ikke har en vaskemaskine og tørretumbler i lejligheden eller huset du lejer, skal du betale for at gøre det i en vaskeri. Dette kan tilføje op og skulle være en linjepost i dit husstandsbudget, hvis du lejer.

Fordele ved udlejning

Vedligeholdelse eller reparationer er ikke dit problem

Leje er den vedligeholdelsesfrie måde at leve på. Alle reparationer og større apparatudskiftninger er udlejerens ansvar. Det kan være en realtid og stresssparer, når varmen eller klimaanlægget går ud, og du skal være på arbejde.

Flytning er en brise

Så længe din afgang er i overensstemmelse med vilkårene for din lejekontrakt, er du fri til at pakke op og flytte et andet sted, uanset om det er på tværs af byen eller på tværs af landet. Der er ikke noget hus at bekymre sig om at sælge til en pris, der er høj nok til at skabe god økonomisk fornuft. Derfor er leje vs. køb af et hus ofte den bedste løsning for folk, der ofte skifter job eller overføres ofte til en anden virksomheds placering.

Leje kontra køb af huser billigere

Når du lejer, er der ingen stor forskudsbetaling for at spare på, og du behøver ikke bekymre dig om boligpriserne svingende. Hvis ejendomsværdierne falder ned, er det ikke dit problem. Resten af ​​dine kontanter kan forblive i dine investeringskonti.

Kreditvurdering er ikke så stor en bekymring

At blive godkendt til boliglån og få en god rente, du har brug for en god kredit score. Selvom du bliver nødt til at gennemgå en kreditcheck, når du ansøger om at leje en lejlighed, er det typisk ikke så streng som en realkreditkontrol. Medmindre din baggrund har store røde flag, såsom konkurs eller en usædvanligt lav kredit score, kan du leje. Også, hvis din økonomiske situation er i flux eller ustabil, kan leje være en bedre løsning.

Ulemperne ved udlejning

Ingen Real Estate Equity

På trods af at du betaler din husleje til tiden og tager godt vare på ejendommen, bygger du ikke nogen egenkapital. Det betyder, at når du forlader ejendommen, har du ikke opbygget nogen ejendomsformue. Afhængigt af hvor du bor og din individuelle situation kan det være en ulempe.

Ingen skattefordele

På trods af skiftende skattelovgivning er det sandsynligt, at husejere stadig vil være i stand til at trække en del af deres realkreditrenter og ejendomsskatter på deres indkomstskat, og det føderale og eller statslige niveau. Dette kan være en vigtig faktor for nogle lejere, især dem med højere indkomster.

Stigende Leje

Generelt vil en udlejer hæve lejen for at holde øje med markedet og dække stigende omkostninger. Boligejere med fastfristede realkreditlån vil ikke have den samme usikkerhed og kan planlægge, at betalingerne er stabile for lånets løbetid, uanset om ejendomsmarkedet går op eller ned. I en lejebolig har du ingen kontrol over, om lejen vil stige eller ved hvor meget.

Ingen garantier

På trods af love, der forhindrer ulovlig udvisning og kræver tilstrækkelig varsel, hvis du ikke kan forny din lejekontrakt, er der ingen garanti for, at du vil være i stand til at forblive i en udlejnings ejendom på ubestemt tid. Selvom du er modellejer, sælger ejendomme, konverterer til ejerlejligheder eller ændres på anden måde, hvilket betyder, at beboerne skal fortsætte. Så længe et boligejer fortsætter med at betale pantet, skal han eller hun ikke flytte.

At købe

At købe et hjem kan være en god beslutning, men inden du begynder at se det er afgørende at vide, hvad du har råd til. De fleste finansielle eksperter vil fortælle dig, at de samlede boligomkostninger ikke bør være 28% -30% af din brutto månedlige indkomst. Det er også vigtigt at huske på, at starthuse er mangelfuld på mange markeder, hvilket gør konkurrencen om disse ejendomme mere intens. Hvis du har kigget på dit budget og kredit situation og ting du ønsker at gå videre med at købe et hus, her er de faktorer, der skal overvejes:

Omkostningerne ved at købe

Som du kan forestille dig, er de upfront omkostninger ved at købe et hus langt større end at leje. Hvis du har set på leje vs. køb af et hus og tror, ​​du vil købe, overvej disse beløb, du skal have, før du kan få nøglerne til dit eget sted.

Ærlige penge. Når du finder et hus, du kan lide, udover at lave et tilbud, skal du også foretage en check til sælgeren som "alvorlige penge." Typisk udgør ca. 1 til 3 procent af salgsprisen, at pengene viser sælgeren, at køber er seriøs om tilbuddet. Hvis tilbuddet accepteres, går pengene ind på en escrow-konto indtil lukningen på ejendommen, når køberen modtager kredit for betalingen.

Down Payment- Dette er et andet beløb, du skal angive, hvornår tilbuddet er lavet til sælgeren. Det samlede beløb er den procentdel af købsprisen, som du vil betale ved afslutningen. Afhængigt af typen af ​​pant, din kreditvurdering og det lokale boligmarked er den ideelle nedbetaling normalt 20 procent. Nogle realkreditlån tillader 10 procent nedbetalinger og lån udgør Federal Housing Authority (FHA) kan være så lav som 3,5%.

Vurdering- Før et pant er godkendt, er købere forpligtet til at få en vurdering af ejendommen. Dette gøres for at sikre, at salgsprisen matcher markedsværdien af ​​hjemmet. En vurdering koster typisk fra $ 300 til $ 500.

Inspektion- Selv om disse ikke kan kræves af långiveren, er en inspektion fra en licenseret professionel altid en god investering. Inspektionen kan identificere mangler eller nødvendige reparationer, som køberne ikke bemærker. Hvis der opdages alvorlige mangler, kan det føre til forhandling med sælgeren, hvem der betaler for eller håndterer reparationer eller renoveringer. Disse koster også omkring $ 300 til $ 500. Nogle ekstra gebyrer kan være involveret, hvis du bor i et område, hvor radon eller skimmeltest er gavnlig.

Ejendomsskat Boligejere skal betale ejendomsskat på forhånd, så afhængigt af den skattecyklus, hvor du køber, kan en del af ejendomsskatten indregnes i de afsluttende omkostninger for at refundere sælgerne for den tid, de allerede har betalt for.

Boligejerforsikring. Før du kan logge på den stiplede linje ved lukning, skal du dokumentere, at du har købt boligejerens forsikring. Præmier udbetales generelt årligt, så du skal dække det første år foran.

Privat Forsikring. Hvis nedbetalingen du laver er mindre end 20 procent af købsprisen, kan du blive forpligtet til at købe privat pantforsikring. Denne politik beskytter långiveren, hvis den skal afskæres i hjemmet og sælge den med rabat. Betalingerne varierer alt efter nedbetalingen og købers kreditvurdering.

Yderligere lukkekostnader. Det er svært at sige, hvad disse vil indeholde, fordi meget afhænger af ejendommen, placeringen og din individuelle realkredit situation. Typiske gebyrer og omkostninger kan omfatte kredit rapport gebyrer, lån oprindelse gebyrer, oversvømmelser certifikater, titel forsikring, registrering af skat, blandt andre. Lukning omkostninger er typisk 2% til 4% af salgsprisen. Selvfølgelig har realkreditinstitutter ofte varierende muligheder, der kombinerer lidt højere renter med lavere lukkekostnader og omvendt.

Andre omkostninger

Når du har købt ejendommen, skal du lave regelmæssige realkreditlån samt ejendomsskatter og forsikringer. Nogle långivere giver dig mulighed for at inkludere skatter og forsikringer i din månedlige betaling. Beløbene vil blive holdt i escrow indtil långiveren betaler gebyrerne på dine vegne.

Hjælpeprogrammer- Når du ejer et hjem, er alle forsyninger dit ansvar. Det er en god idé at budgettere til vand, gas, el, affald og genbrug, kabel og internet.

Vedligeholdelse. Det er ikke en af ​​glæderne i hjemmet ejerskab, men det er absolut hovedansvaret. Vedligeholdelse omfatter alt fra reparationer, når ting går galt til regelmæssig udskiftning af aldrende apparater og inventar. Derudover skal store apparater som opvarmning og aircondition have regelmæssige inspektioner og indstillinger for at sikre, at de fungerer korrekt og effektivt. Home vedligeholdelsesbudgetter skal også tage højde for ethvert arbejde, du ikke selv skal gøre, såsom rengøring, maleri, snerydning, værkarbejde og andre landskabspleje. En grundlæggende retningslinje er at planlægge at budgettere 1 procent af boligens værdi til reparation og vedligeholdelse.

Du vil også gerne have en fond til større reparationer, f.eks. Hvis du skal udskifte et brudt vindue, snavset tæppe eller et hul i væggen. Mange reparationer er dyrere end man måske tror!

indretning. Hver gang du flytter ind i et hus, er der ting, du skal købe, fra diverse nye lamper eller hardware til ekstra møbler. Du vil gerne beholde nogle penge til side for disse køb. Hvis du er en første gang hjemme køber, er det meget sandsynligt, at du bliver nødt til at købe flere møbler, medmindre du flytter fra en lige stor leje ejendom. Uanset om du køber nye møbler eller brugte stykker, skal udgifterne regne ind i dit budget, selv om det er over en længere periode.

Flytte omkostninger. Afhængigt af hvor mange ting du har, kan du måske ikke komme væk med at leje en lastbil og gøre det selv. Hvis ikke, vil du have skøn fra movers, fordi det afhænger af mængden af ​​ejendele og afstået distance, vil dette sandsynligvis løbe fra $ 500 til måske flere tusind.

Renovering og istandsættelse. At lave et eget hjem er en del af det sjovt af hjemsted. Selvfølgelig bærer det selv sit eget pris. Hvis du føler, at større renoveringsprojekter vil være nødvendige for at du skal være glad i dit nye hjem, er det afgørende at have realistiske skøn over, hvor meget de vil koste, før du forpligter dig til et bestemt hus. Selv nye gulvtæpper eller hårdttræ gulv refinishing kan løbe ind i tusindvis af dollars, hvis den firkantede optagelser er store.

Fordele ved køb

På trods af alle omkostningerne kan køb af et hjem stadig være en stor beslutning for mange mennesker. Hvis du ikke forventer at flytte fra området i længere tid og har en anstændig kredit, kan køb af et hus være den rigtige beslutning. Også, hvis priserne stiger, kan ventetiden være dyrt.

Du vil opbygge egenkapital

At eje et hus giver dig mulighed for at opbygge egenkapitalen. Med hver pant betaling, vil du betale ned det primære beløb af dit lån - omend sandsynligvis en lille en. Hvis du har betalt mindst 20 procent af din rektor, ville du være i stand til at refinansiere dit realkreditlån, hvis renten falder lavt nok til at gøre det økonomisk umagen værd. Ifølge Det New York Times I gennemsnit har husejere en nettoværdi (195.400 USD), der er 36 gange den gennemsnitlige lejer (5 400 USD). Også store forbedringer, du laver i hjemmet, vil medvirke til at øge værdien, selv om du ikke bør regne med at genvinde hele omkostningerne ved renoveringer eller forbedringer.

Nogle skattefordele

Som hussejer er der nogle skattefordele ved at eje et hjem. Med ventende ændringer i føderale skattekode i USA er det svært at sige, hvad skatteafbrydelserne vil være i fremtiden, men det er i øjeblikket tilladt at fratrække boliglånsrente, hvis du specificerer fradrag. Ejendomsskat er også i øjeblikket fradragsberettiget.

I mange stater, hvis du ejer et hjem og bor i det, kan du kvalificere dig til fritagelse for homestead. Det betyder, at en bestemt mængde af dit hjems værdi ville være fritaget for ejendomsskat, hvilket giver en besparelse.

Lejeindtægtsmuligheder

Hvis du ejer dit hjem, kan du leje en del af det for at hjælpe med at dække udgifterne til dit pant og udgifter. Selv kortsigtede huslejer via Airbnb eller andre delingstjenester kan hjælpe med omkostninger. Dette er en god mulighed, hvis du løber ind i økonomiske vanskeligheder og har brug for hjælp til dækning af udgifter.

Opbygning af et fællesskab

Når du køber et hjem, bliver du en del af et kvarter, der er mindre forbigående end en lejlighedsbygning. At møde naboer og bo tæt på dine børns venner kan hjælpe med at vokse dit samfund og øge personlige forbindelser. Alt dette gør livet til en rigere oplevelse.

Ulemper ved køb

Eksponering for finansiel risiko

Ja, at eje et hjem hjælper med at opbygge egenkapital, men det betyder ikke, at du måske ikke mister penge, når det er tid til at sælge. Hvis boligmarkedet falder, som det gjorde i 2008, kan dit hjem være mindre værd end det pant du har på det. Det betyder, at hvis du skal sælge, vil du miste penge, når du betaler af pantet.

Vedligeholdelse og reparationer

Som huslejer skal du bare ringe udlejeren, når rørene brister, vasken løber over, eller varmen virker ikke. Når du ejer et hjem, er ansvaret for alt dit eget.Som nævnt ovenfor under omkostninger er beløbet ikke ubetydeligt og bør have plads i dit årlige budget.

Køber flere ting

Et større hjem, flere værelser og mere plads betyder flere ting. Du vil gerne forsyne alle værelser i hjemmet - i sidste ende - og det betyder flere penge. At vide, hvad du har, og hvad du skal købe, kan hjælpe med at skabe et budget for alle ting, der er nødvendige for at gøre dit nye hus til et behageligt hjem.

Høje kontante omkostninger

Som vi allerede har bemærket, mellem bare nedbetalingen og de afsluttende omkostninger, skal du have sparet en betydelig sum penge til at købe et hjem. Tilføj på omkostningerne ved at flytte og komme i gang på dit nye sted med hjælpeprogrammer og inventar, og mængden kan virke monumental. Det er uden tvivl det største køb de fleste mennesker nogensinde vil lave.

Så når du har vurderet, om leje i forhold til at købe et hus er bedst for dig, tag dit budget og begynde at turere de åbne huse. Hvis du lejer, kan du vælge og vælge ejendomme med de faciliteter, du virkelig vil have. Hvis du køber et hus, skal du lave nogle undersøgelser på linie og derefter ringe til din ejendomsmægler. Selvom både leje og køb er store livsbeslutninger, ser man på ejendomme, og planlægningen for forandring kan være meget sjov og spændende!